Para que sua empresa seja a mais saudável e próspera possível, você precisa ficar de olho no fluxo de caixa empresarial. Embora outros fatores sejam importantes, ficar atento à entrada e saída de dinheiro é fator determinante para o sucesso do empreendimento.
Para entender melhor o fluxo de caixa, pense nele como um tanque de água: a água entra pela parte superior e escoa pela parte inferior. Portanto, para manter o tanque bem cheio, você quer mais água entrando do que saindo.
Mas o fluxo de caixa tem outras importâncias para o sucesso de um negócio e é sobre elas que abordamos no artigo abaixo. Confira!
Lucro e fluxo de caixa não são iguais
Este é um erro comum que os proprietários de pequenas empresas cometem quando entram pela primeira vez no mundo da contabilidade e da gestão. Qual é a diferença entre os dois?
O lucro, também conhecido como lucro líquido, é a receita do seu negócio menos as despesas. Em outras palavras, seu lucro líquido é o que você realmente consegue manter depois de cobrir todas as despesas do seu negócio.
Em contraste, o fluxo de caixa se refere às entradas e saídas de caixa para o seu negócio.
Entrada de dinheiro
A entrada de caixa é a força vital do seu negócio e vem de fontes como pagamentos de clientes, recebimento de um empréstimo, ou juros sobre economias ou investimentos.
O dinheiro também é importante porque mais tarde se torna o pagamento de coisas que fazem seu negócio funcionar: despesas como estoque ou matéria-prima, funcionários, aluguel e outras despesas operacionais.
Naturalmente, o fluxo de caixa positivo é preferido. Fluxo de caixa positivo significa que seu negócio está funcionando bem. Um fluxo de caixa positivo alto é ainda melhor e permitirá que você faça novos investimentos (contratar funcionários, abrir outro local) e expandir ainda mais o seu negócio. Por outro lado, há fluxo de caixa negativo: mais dinheiro sendo pago do que entrando.
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Organize-se e planeje-se
O fluxo de caixa positivo é impulsionado por duas coisas: organização e planejamento.
Organização
Vamos começar definindo sua linha de base. Comece observando o dinheiro que você tem em mãos: pode ser dinheiro que você investiu no negócio, dinheiro na conta bancária da empresa, empréstimos que você recebeu ou um investimento de um parceiro.
Se você está apenas começando seu negócio, seu interesse no fluxo de caixa está na hora certa. Faça uma lista de todas as despesas iniciais únicas que você pagou ou espera pagar.
Planejamento
Em seguida, você deseja determinar suas fontes de caixa esperadas mensais. Podem ser vendas projetadas, empréstimos que você sabe que estão chegando em uma determinada data, investimentos de parceiros, entre outros.
Se você for um novo negócio, convém projetar as vendas de forma conservadora (melhor para superar o desempenho e ter um fluxo de caixa melhor do que você pensava). Se você já iniciou seu negócio ou está comprando um negócio de outra pessoa, você tem uma vantagem distinta: histórico de vendas.
A história não pode prever o futuro, mas pode pintar uma imagem decente de como será o futuro e quais mudanças nos negócios você pode precisar fazer.
Avalie suas despesas
Finalmente, você precisará avaliar suas despesas mensais. Isso pode ser um pouco complicado porque é fácil ignorar as coisas e obter uma surpresa que você realmente não deseja.
As despesas mensais a serem levadas em consideração podem incluir aluguel ou financiamento, seguro, publicidade, marketing, serviços públicos, folha de pagamento, estoque, impostos, capital de giro e, por último, mas não menos importante, pagando a si mesmo.
O mais importante neste processo é ser honesto e objetivo. Faça sua lição de casa e obtenha estimativas precisas de custos. Se os custos parecem altos, simplesmente projetar mais vendas quando você não tem a capacidade de fechar essas vendas não vai encher aquele tanque de água proverbial.
É preciso reduzir custos e melhorar a forma como o dinheiro entra na sua empresa.
Como melhorar o fluxo de caixa de entrada
Se você fatura os clientes e eles têm um prazo razoável para pagar, isso pode tornar o planejamento complicado. No entanto, existem maneiras de incentivar seus clientes a pagar suas contas mais rapidamente:
- Emita faturas prontamente e faça o acompanhamento regular. Isso parece simples, mas muitas pessoas adiam ou evitam pagar os outros simplesmente porque não gostam de abrir mão de seu dinheiro.
- Ofereça um desconto para pagamento antecipado. Se o seu contrato padrão tem prazo de trinta dias, dê um pequeno desconto para pagamento em 10 dias.
- Estruture o pagamento com uma entrada inicial ou, se for um projeto longo, programe intervalos de pagamento ao longo da vida do projeto. Isso garantirá que você receberá algum dinheiro no caminho.
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Gerencie seu fluxo de caixa empresarial
Com base no que seu fluxo de caixa revela, você pode precisar cortar despesas ou aumentar o dinheiro que está entrando.
Melhorar a cobrança de contas a receber oferecendo descontos ou dispensando clientes que pagam atrasados pode ajudar a manter um fluxo de caixa saudável.
Por isso, reveja seu fluxo de caixa com meses de antecedência para identificar possíveis pontos difíceis e certificar-se de manter dinheiro suficiente em mãos ou crédito disponível para pagar suas contas.
E uma maneira de fazer isso, se você não tem tempo nem conhecimento suficiente, é terceirizando seu setor financeiro. Dessa forma, você terá técnicos altamente qualificados à sua disposição, cuidando do seu fluxo de caixa e de outras áreas vitais para o seu negócio.
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